气候变化与保险业
气候变化：保险公司的颠覆者
极端天气事件的频率和强度上升，受气候变化推动，迫使保险公司重新考虑其风险评估模型和策略。
非平稳的挑战
传统上，保险公司依靠历史数据来计算灾难性事件发生的可能性。然而，气候变化引入了一个新的不确定性水平，因为历史平均值不再是未来风险的可靠预测指标。
保险业研究小组日内瓦协会的一份报告指出，“在海洋变暖导致的非平稳环境中，传统的方法……越来越不能估计当今的灾害概率”。
对预测风险评估的需求
为了应对这一挑战，保险公司正在转向纳入气候变化预测的预测风险评估方法。这包括使用计算机模型来模拟数千个极端天气情景并确定最坏的情况结果。
风险管理解决方案（RMS）的首席科学家罗伯特·缪尔-伍德表示，“我们一直在尝试改进我们的建模，以捕捉全部极端事件”。
对保险风险的具体影响
气候变化对保险风险的影响根据事件类型和地点而异。
飓风： RMS 的缪尔-伍德团队发现，由于气候变化，大西洋飓风的频率有所增加。这导致沿海房产的保险费上涨。
洪水：极端降雨事件，例如最近在科罗拉多州博尔德发生的洪水，也变得更加频繁和严重。保险公司正在调整其模型以考虑这些变化，这可能导致某些地区的洪水保险费率上升。
野火：气候变化也导致野火频率和强度的增加。这引发了人们对火灾多发地区房产保险的可用性和可负担性的担忧。
气候变化的潜在好处
虽然气候变化给保险业带来了重大挑战，但它也可能带来一些意想不到的好处。例如，有证据表明，英国的融雪驱动的春季洪水在未来可能会减少，这可能会减少这些地区的保险索赔。
保险业的适应
为了减轻与气候变化相关的风险，保险公司正在实施多种策略，包括：
- 调整风险模型：将气候变化预测纳入其风险评估模型，以更准确地预测极端天气事件的可能性和严重性。
- 增加资本储备：建立其财务储备，以确保他们有足够的资金来弥补潜在的损失。
- 鼓励风险缓解：与保单持有人合作，以减少他们暴露于气候相关风险，例如安装防洪屏障或耐火材料。
个人影响
气候变化对保险费和保险范围的影响对房主和企业有影响。
缪尔-伍德建议说：“我个人不会再投资海滨房产了”，他提到了风暴频率的增加和海平面上升。
个人在做出有关房产所有权和保险范围的决策时，应仔细考虑与气候变化相关的潜在风险和成本。