Biến đổi khí hậu và ngành bảo hiểm
Biến đổi khí hậu: Kẻ thay đổi cuộc chơi đối với các công ty bảo hiểm
Tần suất và cường độ gia tăng của các sự kiện thời tiết cực đoan do biến đổi khí hậu thúc đẩy đang buộc các công ty bảo hiểm phải xem xét lại các mô hình và chiến lược đánh giá rủi ro của họ.
Thách thức của tính không dừng
Theo truyền thống, các công ty bảo hiểm dựa vào dữ liệu lịch sử để tính toán khả năng xảy ra các sự kiện thảm khốc. Tuy nhiên, biến đổi khí hậu đang tạo ra một cấp độ không chắc chắn mới vì các mức trung bình lịch sử không còn là yếu tố dự đoán đáng tin cậy về các rủi ro trong tương lai.
Một báo cáo của Geneva Association, một nhóm nghiên cứu của ngành bảo hiểm, nêu rõ: “Trong môi trường không dừng do sự nóng lên của đại dương gây ra, các phương pháp tiếp cận truyền thống… ngày càng không thể ước tính được xác suất nguy hiểm hiện nay”.
Nhu cầu đánh giá rủi ro mang tính dự đoán
Để giải quyết thách thức này, các công ty bảo hiểm đang chuyển sang các phương pháp đánh giá rủi ro mang tính dự đoán kết hợp các dự báo về biến đổi khí hậu. Điều này liên quan đến việc sử dụng các mô hình máy tính để mô phỏng hàng nghìn kịch bản thời tiết cực đoan và xác định những kết quả tồi tệ nhất.
Robert Muir-Wood, nhà khoa học trưởng của Risk Management Solutions (RMS), cho biết: “Chúng tôi liên tục cố gắng cải thiện mô hình của mình để nắm bắt được toàn bộ các sự kiện cực đoan”.
Những tác động cụ thể đến rủi ro bảo hiểm
Tác động của biến đổi khí hậu đối với rủi ro bảo hiểm khác nhau tùy thuộc vào loại sự kiện và địa điểm.
Bão: Nhóm của Muir-Wood tại RMS đã phát hiện ra rằng tần suất của các cơn bão ở Đại Tây Dương đã tăng do biến đổi khí hậu. Điều này đã dẫn đến việc tăng phí bảo hiểm cho các bất động sản ven biển.
Lũ lụt: Các sự kiện có lượng mưa cực lớn, chẳng hạn như trận lụt gần đây ở Boulder, Colorado, cũng đang trở nên thường xuyên hơn và nghiêm trọng hơn. Các công ty bảo hiểm đang điều chỉnh các mô hình của mình để tính đến những thay đổi này, điều này có thể dẫn đến tăng phí bảo hiểm lũ lụt ở một số khu vực nhất định.
Hỏa hoạn rừng: Biến đổi khí hậu cũng góp phần làm tăng tần suất và cường độ của các vụ cháy rừng. Điều này làm dấy lên mối lo ngại về tính sẵn có và khả năng chi trả của các loại bảo hiểm cho các bất động sản ở những khu vực dễ xảy ra cháy rừng.
Những lợi ích tiềm năng của biến đổi khí hậu
Mặc dù biến đổi khí hậu đặt ra những thách thức đáng kể đối với ngành bảo hiểm, nhưng nó cũng có thể mang lại một số lợi ích không ngờ. Ví dụ, bằng chứng cho thấy lũ lụt mùa xuân do băng tan gây ra ở Anh có thể trở nên ít thường xuyên hơn trong tương lai, điều này có thể làm giảm các yêu cầu bồi thường bảo hiểm ở những khu vực đó.
Các biện pháp thích ứng của ngành bảo hiểm
Để giảm thiểu rủi ro liên quan đến biến đổi khí hậu, các công ty bảo hiểm đang triển khai nhiều chiến lược khác nhau, bao gồm:
- Điều chỉnh các mô hình rủi ro: Kết hợp các dự báo về biến đổi khí hậu vào các mô hình đánh giá rủi ro của họ để dự đoán chính xác hơn khả năng và mức độ nghiêm trọng của các hiện tượng thời tiết cực đoan.
- Tăng dự trữ vốn: Xây dựng dự trữ tài chính của họ để đảm bảo họ có đủ tiền để trang trải các khoản lỗ tiềm tàng.
- Khuyến khích giảm thiểu rủi ro: Hợp tác với các bên được bảo hiểm để giảm mức độ tiếp xúc của họ với các rủi ro liên quan đến khí hậu, chẳng hạn như lắp đặt rào chắn chống lũ hoặc vật liệu chịu lửa.
Tác động cá nhân
Tác động của biến đổi khí hậu đối với phí bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm có tác động đến chủ nhà và doanh nghiệp.
Muir-Wood khuyên rằng: “Cá nhân tôi sẽ không đầu tư vào bất động sản bên bờ biển nữa”, với lý do tần suất bão tăng và mực nước biển dâng.
Các cá nhân nên cân nhắc cẩn thận về các rủi ro và chi phí tiềm ẩn liên quan đến biến đổi khí hậu khi đưa ra quyết định về sở hữu bất động sản và phạm vi bảo hiểm.