Зміна клімату та страхова галузь
Зміна клімату: нова реальність для страхових компаній
Зростання частоти та інтенсивності екстремальних погодних явищ, спричинених зміною клімату, змушує страхові компанії переглянути свої моделі та стратегії оцінки ризиків.
Виклик нестаціонарності
Традиційно страхові компанії покладались на історичні дані, щоб розрахувати ймовірність катастрофічних подій. Однак зміна клімату вносить новий рівень невизначеності, оскільки історичні середні показники більше не є надійними предикторами майбутніх ризиків.
«У нестаціонарному середовищі, спричиненому потеплінням океану, традиційні підходи… все частіше не можуть оцінити ймовірність небезпеки сьогодні», — йдеться у звіті Женевської асоціації, дослідницької групи страхової галузі.
Необхідність прогнозної оцінки ризиків
Щоб вирішити цю проблему, страхові компанії переходять на методи прогнозної оцінки ризиків, що враховують прогнози зміни клімату. Це передбачає використання комп’ютерних моделей для моделювання тисяч сценаріїв екстремальних погодних умов та визначення найгірших наслідків.
«Ми постійно намагаємося вдосконалити наше моделювання, щоб охопити весь спектр екстремальних подій», — каже Роберт Мюїр-Вуд, головний науковий співробітник Risk Management Solutions (RMS).
Конкретні наслідки для страхових ризиків
Наслідки зміни клімату для страхових ризиків різняться залежно від типу події та місцезнаходження.
Урагани: Команда Мюїр-Вуда в RMS виявила, що частота атлантичних ураганів зросла через зміну клімату. Це призвело до зростання страхових внесків для прибережної нерухомості.
Повені: Події з екстремальними опадами, такі як нещодавня повінь у Боулдері, штат Колорадо, також стають все більш частими та сильними. Страхові компанії коригують свої моделі, щоб врахувати ці зміни, що може призвести до вищих тарифів на страхування від повені в певних районах.
Лісові пожежі: Зміна клімату також сприяє збільшенню частоти та інтенсивності лісових пожеж. Це викликає занепокоєння щодо наявності та доступності страхування для нерухомості в районах, схильних до пожеж.
Потенційні переваги зміни клімату
Хоча зміна клімату становить значні виклики для страхової галузі, це також може призвести до деяких неочікуваних переваг. Наприклад, дані свідчать про те, що весняні повені, спричинені таненням снігу у Великій Британії, можуть стати менш частими у майбутньому, що потенційно зменшить страхові вимоги в цих районах.
Адаптація страхової галузі
Щоб зменшити ризики, пов’язані зі зміною клімату, страхові компанії впроваджують різні стратегії, зокрема:
- Коригування моделей ризику: Включення прогнозів зміни клімату в їхні моделі оцінки ризику для точнішого прогнозування ймовірності та тяжкості екстремальних погодних явищ.
- Збільшення капітальних резервів: Нарощування фінансових резервів, щоб забезпечити достатньо коштів для покриття потенційних збитків.
- Сприяння пом’якшенню ризиків: Співпраця з страхувальниками для зменшення їхньої схильності до ризиків, пов’язаних з кліматом, таких як встановлення протипаводкових бар’єрів або вогнестійких матеріалів.
Особисті наслідки
Наслідки зміни клімату для страхових внесків та покриття мають наслідки для власників житла та підприємств.
«Я особисто більше не інвестував би в нерухомість на узбережжі», — радить Мюїр-Вуд, посилаючись на зростаючу частоту штормів та підвищення рівня моря.
Фізичним особам слід уважно враховувати потенційні ризики та витрати, пов’язані зі зміною клімату, приймаючи рішення щодо володіння нерухомістю та страхового покриття.
