Изменение климата и страховая отрасль
Изменение климата: кардинальные перемены для страховых компаний
Увеличение частоты и интенсивности экстремальных погодных явлений, вызванных изменением климата, заставляет страховые компании пересматривать свои модели и стратегии оценки рисков.
Проблема нестационарности
Традиционно страховые компании полагались на исторические данные, чтобы рассчитать вероятность возникновения катастрофических событий. Однако изменение климата вносит новый уровень неопределенности, поскольку исторические показатели больше не являются надежными предикторами будущих рисков.
«В нестационарной среде, вызванной потеплением океана, традиционные подходы… все чаще не способны оценить вероятность возникновения сегодняшней опасности», — говорится в отчете Женевской ассоциации, исследовательской группы страховой отрасли.
Необходимость прогнозной оценки риска
Для решения этой проблемы страховые компании переходят к методам прогнозной оценки риска, которые включают прогнозы изменения климата. Это включает использование компьютерных моделей для моделирования тысяч сценариев экстремальных погодных явлений и определения наихудших последствий.
«Мы постоянно пытаемся улучшить наше моделирование, чтобы охватить весь спектр экстремальных событий», — говорит Роберт Мьюир-Вуд, главный научный сотрудник Risk Management Solutions (RMS).
Конкретное влияние на страховые риски
Последствия изменения климата для страховых рисков различаются в зависимости от типа события и местоположения.
Ураганы: Группа Мьюир-Вуда в RMS обнаружила, что частота ураганов в Атлантике возросла из-за изменения климата. Это привело к повышению страховых премий для прибрежной недвижимости.
Наводнения: Экстремальные осадки, такие как недавнее наводнение в Боулдере, штат Колорадо, также становятся все более частым и сильным явлением. Страховые компании корректируют свои модели с учетом этих изменений, что может привести к более высоким ставкам страхования от наводнений в определенных районах.
Лесные пожары: Изменение климата также способствует увеличению частоты и интенсивности лесных пожаров. Это вызвало опасения по поводу доступности и доступности страховки для недвижимости в районах, подверженных пожарам.
Потенциальные преимущества изменения климата
Хотя изменение климата создает серьезные проблемы для страховой отрасли, оно также может привести к некоторым неожиданным преимуществам. Например, данные свидетельствуют о том, что весенние наводнения, вызванные таянием снега в Британии, в будущем могут стать менее частыми, что потенциально снижает страховые выплаты в этих районах.
Адаптации страховой отрасли
Для смягчения рисков, связанных с изменением климата, страховые компании внедряют различные стратегии, в том числе:
- Корректировка моделей риска: включение прогнозов изменения климата в их модели оценки риска для более точного прогнозирования вероятности и тяжести экстремальных погодных явлений.
- Увеличение капитальных резервов: увеличение своих финансовых резервов, чтобы убедиться, что у них достаточно средств для покрытия потенциальных убытков.
- Поощрение смягчения рисков: сотрудничество с страхователями для уменьшения их подверженности рискам, связанным с климатом, таким как установка барьеров от наводнения или огнеупорных материалов.
Персональные последствия
Последствия изменения климата для страховых премий и покрытия имеют значение для домовладельцев и предприятий.
«Лично я больше не стал бы инвестировать в недвижимость на берегу моря», — советует Мьюир-Вуд, ссылаясь на растущую частоту штормов и повышение уровня моря.
Физические лица должны тщательно учитывать потенциальные риски и затраты, связанные с изменением климата, при принятии решений о владении имуществом и страховом покрытии.
