Zmiany klimatu a sektor ubezpieczeń
Zmiany klimatyczne: punkt zwrotny dla firm ubezpieczeniowych
Coraz częstsze i intensywniejsze ekstremalne zjawiska pogodowe, wywołane zmianami klimatu, zmuszają firmy ubezpieczeniowe do przemyślenia modeli i strategii oceny ryzyka.
Wyzwanie niestateczności
Tradycyjnie firmy ubezpieczeniowe polegały na danych historycznych, aby obliczyć prawdopodobieństwo wystąpienia katastrofalnych zdarzeń. Jednak zmiany klimatyczne wprowadzają nowy poziom niepewności, ponieważ średnie wartości historyczne nie są już wiarygodnymi predyktorami przyszłych ryzyk.
„W niestabilnym środowisku spowodowanym ociepleniem oceanów tradycyjne podejścia… coraz częściej zawodzą w oszacowaniu dzisiejszego prawdopodobieństwa wystąpienia zagrożeń” – stwierdza raport Geneva Association, grupy badawczej branży ubezpieczeniowej.
Potrzeba predykcyjnej oceny ryzyka
Aby sprostać temu wyzwaniu, firmy ubezpieczeniowe przechodzą na metody predykcyjnej oceny ryzyka, które uwzględniają prognozy zmian klimatu. Polega to na wykorzystaniu modeli komputerowych do symulacji tysięcy scenariuszy ekstremalnych zjawisk pogodowych i określenia najgorszych możliwych skutków.
„Stale staramy się udoskonalać nasze modelowanie, aby uchwycić cały zakres ekstremalnych zdarzeń” – mówi Robert Muir-Wood, główny naukowiec Risk Management Solutions (RMS).
Konkretne skutki dla ryzyka ubezpieczeniowego
Wpływ zmian klimatu na ryzyko ubezpieczeniowe różni się w zależności od rodzaju zdarzenia i lokalizacji.
Huragany: Zespół Muira-Wooda w RMS ustalił, że częstotliwość występowania huraganów na Atlantyku wzrosła z powodu zmian klimatu. Doprowadziło to do wyższych składek ubezpieczeniowych dla nieruchomości położonych na wybrzeżu.
Powodzie: Zdarzenia związane z ekstremalnymi opadami deszczu, takie jak niedawne powodzie w Boulder w Kolorado, również stają się częstsze i poważniejsze. Firmy ubezpieczeniowe dostosowują swoje modele, aby uwzględnić te zmiany, co może prowadzić do wyższych stawek ubezpieczeń powodziowych w niektórych obszarach.
Pożary lasów: Zmiany klimatyczne przyczyniają się również do wzrostu częstości i intensywności pożarów lasów. Budzi to obawy o dostępność i przystępność cenową ubezpieczeń dla nieruchomości położonych na terenach zagrożonych pożarami.
Potencjalne korzyści ze zmian klimatu
Chociaż zmiany klimatyczne stanowią poważne wyzwanie dla branży ubezpieczeniowej, mogą również przynieść pewne nieoczekiwane korzyści. Na przykład dowody sugerują, że wiosenne powodzie spowodowane topnieniem śniegów w Wielkiej Brytanii mogą stać się rzadsze w przyszłości, co potencjalnie zmniejszy liczbę roszczeń ubezpieczeniowych w tych obszarach.
Adaptacje w branży ubezpieczeniowej
Aby złagodzić ryzyko związane ze zmianami klimatu, firmy ubezpieczeniowe wdrażają różne strategie, w tym:
- Dostosowanie modeli ryzyka: Uwzględnienie prognoz zmian klimatu w modelach oceny ryzyka w celu dokładniejszego przewidywania prawdopodobieństwa i nasilenia ekstremalnych zjawisk pogodowych.
- Zwiększenie rezerw kapitałowych: Budowanie rezerw finansowych w celu zapewnienia wystarczających środków na pokrycie potencjalnych strat.
- Promowanie łagodzenia ryzyka: Współpraca z ubezpieczonymi w celu zmniejszenia ich narażenia na ryzyko związane z klimatem, takie jak instalowanie barier przeciwpowodziowych lub materiałów ognioodpornych.
Konsekwencje dla osób fizycznych
Wpływ zmian klimatu na składki i zakres ubezpieczenia ma wpływ na właścicieli domów i przedsiębiorstwa.
„Osobiście nie inwestowałbym już w nieruchomości przy plaży” – radzi Muir-Wood, powołując się na rosnącą częstotliwość sztormów i podnoszący się poziom morza.
Osoby fizyczne powinny dokładnie rozważyć potencjalne ryzyko i koszty związane ze zmianami klimatu, podejmując decyzje dotyczące posiadania nieruchomości i ubezpieczenia.
