기후 변화와 보험 산업
기후 변화: 보험 회사의 게임 체인저
기후 변화로 인한 극심 기상 현상의 빈도와 강도가 증가하면서 보험 회사들은 위험 평가 모델과 전략을 재고해야 할 상황에 직면했다.
비정상성의 과제
기존에 보험 회사들은 재해 발생 가능성을 계산하기 위해 과거 데이터에 의존했습니다. 그러나 기후 변화는 과거 평균값이 더 이상 미래 위험을 예측하는 데 신뢰할 수 없기 때문에 새로운 차원의 불확실성을 가져왔습니다.
보험 산업 연구 그룹인 제네바 협회(Geneva Association)의 보고서는 “해양 온난화로 인한 비정상적 환경에서 기존의 접근 방식은 오늘날의 위험 확률을 추산하는 데 점점 더 실패하고 있습니다.”라고 기술했습니다.
예측적 위험 평가의 필요성
보험 회사들은 이러한 과제에 대응하기 위해 기후 변화 예측값을 통합한 예측적 위험 평가 수법으로 전환하고 있습니다. 이는 컴퓨터 모델을 사용하여 수천 가지 극심 기상 시나리오를 시뮬레이션하고 최악의 결과를 파악하는 것을 포함합니다.
위험 관리 솔루션(Risk Management Solutions, RMS)의 수석 과학자 로버트 뮤어우드(Robert Muir-Wood)는 “우리는 극한 이벤트의 전체 범위를 포착하기 위해 지속적으로 모델링을 개선하려고 노력하고 있습니다.”라고 말했습니다.
보험 위험에 대한 구체적 영향
기후 변화의 보험 위험에 대한 영향은 사건 유형과 위치에 따라 다릅니다.
허리케인: RMS의 뮤어우드 팀은 기후 변화로 인해 대서양 허리케인의 빈도가 증가했다는 사실을 발견했습니다. 이로 인해 해안 부동산에 대한 보험료가 인상되었습니다.
홍수: 볼더, 콜로라도에서 최근 발생한 홍수와 같은 극심한 강우 사건 또한 점점 더 빈번하고 심각해지고 있습니다. 보험 회사들은 이러한 변화를 고려하여 모델을 조정하고 있는데, 이로 인해 특정 지역에서 홍수 보험료가 인상될 수 있습니다.
산불: 기후 변화는 또한 산불의 빈도와 강도를 증가시키는 역할을 합니다. 이로 인해 화재 발생 지역의 부동산 보험 가입 가능성과 저렴성에 대한 우려가 제기되었습니다.
기후 변화의 잠재적 이점
기후 변화가 보험 산업에 심각한 과제를 안겨주지만 예기치 않은 몇 가지 이점도 가져올 수 있습니다. 예를 들어, 증거에 따르면 영국의 눈 녹음으로 인한 봄철 홍수가 앞으로 줄어들 가능성이 있으며, 이는 해당 지역의 보험 청구를 줄일 수 있습니다.
보험 산업의 적응
보험 회사들은 기후 변화 관련 위험을 완화하기 위해 다음과 같은 다양한 전략을 실행하고 있습니다.
- 위험 모델 조정: 극심 기상 사건의 가능성과 심각도를 더욱 정확하게 예측하기 위해 위험 평가 모델에 기후 변화 예측값을 통합합니다.
- 자본 준비금 증가: 잠재적 손실을 충당할 충분한 자금을 확보하기 위해 재정적 준비금을 늘립니다.
- 위험 완화 장려: 홍수 방벽 설치 또는 내화 소재 사용과 같이 보험 가입자와 협력하여 기후 관련 위험에 대한 노출을 줄입니다.
개인적 영향
기후 변화가 보험료와 보장 범위에 미치는 영향은 주택 소유자와 기업에 영향을 미칩니다.
뮤어우드는 폭풍의 빈도가 증가하고 해수면이 상승하고 있다는 점을 들어 “저라면 개인적으로 더 이상 해변가 부동산에 투자하지 않을 것입니다.”라고 조언했습니다.
개인은 부동산 소유권과 보험 보장에 대한 결정을 내릴 때 기후 변화와 관련된 잠재적 위험과 비용을 신중하게 고려해야 합니다.