Οι κλιματικές αλλαγές και ο κλάδος των ασφαλίσεων
Οι κλιματικές αλλαγές: Ένας παράγοντας αλλαγής για τις ασφαλιστικές εταιρείες
Η αυξανόμενη συχνότητα και ένταση των ακραίων καιρικών φαινομένων, που προκαλούνται από τις κλιματικές αλλαγές, αναγκάζουν τις ασφαλιστικές εταιρείες να επανεξετάσουν τα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου και τις στρατηγικές τους.
Η πρόκληση της μη σταθερότητας
Παραδοσιακά, οι ασφαλιστικές εταιρείες βασίζονται σε ιστορικά δεδομένα για να υπολογίσουν την πιθανότητα καταστροφικών γεγονότων. Ωστόσο, οι κλιματικές αλλαγές εισάγουν ένα νέο επίπεδο αβεβαιότητας, καθώς οι ιστορικοί μέσοι όροι δεν είναι πλέον αξιόπιστοι δείκτες μελλοντικών κινδύνων.
“Στο μη σταθερό περιβάλλον που προκαλείται από την υπερθέρμανση των ωκεανών, οι παραδοσιακές προσεγγίσεις… αποτυγχάνουν όλο και περισσότερο να εκτιμήσουν τις σημερινές πιθανότητες κινδύνου”, αναφέρει μια έκθεση της Ένωσης της Γενεύης, μιας ερευνητικής ομάδας του κλάδου των ασφαλίσεων.
Η ανάγκη για προγνωστική αξιολόγηση κινδύνου
Για να αντιμετωπίσουν αυτήν την πρόκληση, οι ασφαλιστικές εταιρείες στρέφονται σε μεθόδους προγνωστικής αξιολόγησης κινδύνου που ενσωματώνουν προβλέψεις για τις κλιματικές αλλαγές. Αυτό περιλαμβάνει τη χρήση υπολογιστικών μοντέλων για την προσομοίωση χιλιάδων ακραίων καιρικών σεναρίων και τον προσδιορισμό των χειρότερων δυνατών αποτελεσμάτων.
“Προσπαθούμε συνεχώς να βελτιώσουμε τη μοντελοποίησή μας για να καταγράψουμε ολόκληρο το φάσμα των ακραίων γεγονότων”, λέει ο Robert Muir-Wood, επικεφαλής επιστήμονας της Risk Management Solutions (RMS).
Συγκεκριμένες επιπτώσεις στους ασφαλιστικούς κινδύνους
Οι επιπτώσεις των κλιματικών αλλαγών στους ασφαλιστικούς κινδύνους ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο του συμβάντος και την τοποθεσία.
Τυφώνες: Η ομάδα του Muir-Wood στην RMS διαπίστωσε ότι η συχνότητα των τυφώνων στον Ατλαντικό έχει αυξηθεί λόγω των κλιματικών αλλαγών. Αυτό οδήγησε σε υψηλότερα ασφάλιστρα για τις παράκτιες ιδιοκτησίες.
Πλημμύρες: Τα ακραία βροχοπτώσεις, όπως οι πρόσφατες πλημμύρες στο Boulder του Κολοράντο, γίνονται επίσης πιο συχνές και σοβαρές. Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσαρμόζουν τα μοντέλα τους για να λάβουν υπόψη αυτές τις αλλαγές, γεγονός που θα μπορούσε να οδηγήσει σε υψηλότερα ασφάλιστρα πλημμυρών σε ορισμένες περιοχές.
Πυρκαγιές: Οι κλιματικές αλλαγές συμβάλλουν επίσης στην αύξηση της συχνότητας και της έντασης των πυρκαγιών. Αυτό έχει εγείρει ανησυχίες σχετικά με τη διαθεσιμότητα και την προσιτότητα των ασφαλίσεων για ακίνητα σε περιοχές επιρρεπείς σε πυρκαγιές.
Δυνητικά οφέλη των κλιματικών αλλαγών
Αν και οι κλιματικές αλλαγές θέτουν σημαντικές προκλήσεις στον κλάδο των ασφαλίσεων, μπορούν επίσης να οδηγήσουν σε ορισμένα απροσδόκητα οφέλη. Για παράδειγμα, υπάρχουν αποδείξεις που δείχνουν ότι οι ανοιξιάτικες πλημμύρες που προκαλούνται από το λιώσιμο του χιονιού στη Μεγάλη Βρετανία θα μπορούσαν να γίνουν λιγότερο συχνές στο μέλλον, μειώνοντας δυνητικά τις αξιώσεις ασφάλισης σε αυτές τις περιοχές.
Προσαρμογές του κλάδου ασφαλίσεων
Για να μετριάσουν τους κινδύνους που συνδέονται με τις κλιματικές αλλαγές, οι ασφαλιστικές εταιρείες εφαρμόζουν διάφορες στρατηγικές, όπως:
- Προσαρμογή των μοντέλων κινδύνου: Ενσωμάτωση των προβλέψεων για τις κλιματικές αλλαγές στα μοντέλα αξιολόγησης κινδύνου τους για την πιο ακριβή πρόβλεψη της πιθανότητας και της σοβαρότητας των ακραίων καιρικών φαινομένων.
- Αύξηση των κεφαλαιακών αποθεμάτων: Αύξηση των οικονομικών αποθεμάτων τους για να διασφαλίσουν ότι διαθέτουν επαρκείς πόρους για την κάλυψη πιθανών απωλειών.
- Ενθάρρυνση μείωσης κινδύνου: Συνεργασία με τους ασφαλισμένους για τη μείωση της έκθεσής τους σε κινδύνους που σχετίζονται με το κλίμα, όπως η εγκατάσταση φραγμών κατά των πλημμυρών ή πυρίμαχων υλικών.
Προσωπικές επιπτώσεις
Οι επιπτώσεις των κλιματικών αλλαγών στα ασφαλιστικά ασφάλιστρα και την κάλυψη έχουν επιπτώσεις στους ιδιοκτήτες σπιτιών και τις επιχειρήσεις.
“Προσωπικά, δεν θα επένδυα πλέον σε παραθαλάσσια ακίνητα”, συμβουλεύει ο Muir-Wood, επικαλούμενος την αυξανόμενη συχνότητα των καταιγίδων και την άνοδο της στάθμης της θάλασσας.
Τα άτομα πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά τους πιθανούς κινδύνους και το κόστος που σχετίζονται με τις κλιματικές αλλαγές όταν λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με την ιδιοκτησία ακινήτων και την ασφαλιστική κάλυψη.
