Klimawandel und die Versicherungsbranche
Klimawandel: Ein bahnbrechendes Ereignis für Versicherungsunternehmen
Die zunehmende Häufigkeit und Intensität extremer Wetterereignisse, die durch den Klimawandel verursacht werden, zwingen Versicherungsunternehmen dazu, ihre Risikobewertungsmodelle und -strategien zu überdenken.
Die Herausforderung der Nichtstationarität
Traditionell haben sich Versicherungsunternehmen auf historische Daten verlassen, um die Wahrscheinlichkeit katastrophaler Ereignisse zu berechnen. Der Klimawandel bringt jedoch ein neues Maß an Unsicherheit mit sich, da historische Durchschnittswerte keine zuverlässigen Prädiktoren mehr für zukünftige Risiken sind.
„In der nichtstationären Umgebung, die durch die Erwärmung der Ozeane verursacht wird, versagen traditionelle Ansätze zunehmend bei der Schätzung der heutigen Gefahrenwahrscheinlichkeiten“, heißt es in einem Bericht der Geneva Association, einer Forschungsgruppe der Versicherungsbranche.
Die Notwendigkeit einer prädiktiven Risikobewertung
Um dieser Herausforderung zu begegnen, wechseln Versicherungsunternehmen zu prädiktiven Risikobewertungsmethoden, die Klimawandelprognosen einbeziehen. Dies beinhaltet die Verwendung von Computermodellen, um Tausende von Szenarien extremer Wetterbedingungen zu simulieren und die schlimmsten Ergebnisse zu ermitteln.
„Wir versuchen ständig, unsere Modellierung zu verbessern, um die gesamte Bandbreite extremer Ereignisse zu erfassen“, sagt Robert Muir-Wood, Chef-Wissenschaftler von Risk Management Solutions (RMS).
Spezifische Auswirkungen auf Versicherungsrisiken
Die Auswirkungen des Klimawandels auf Versicherungsrisiken variieren je nach Art des Ereignisses und Standort.
Hurrikane: Muir-Woods Team bei RMS hat herausgefunden, dass die Häufigkeit von Hurrikanen im Atlantik aufgrund des Klimawandels zugenommen hat. Dies hat zu höheren Versicherungsprämien für Küstenimmobilien geführt.
Überschwemmungen: Extreme Regenereignisse, wie die jüngsten Überschwemmungen in Boulder, Colorado, werden ebenfalls häufiger und schwerwiegender. Versicherungsunternehmen passen ihre Modelle an, um diesen Veränderungen Rechnung zu tragen, was in bestimmten Gebieten zu höheren Überschwemmungsversicherungsraten führen könnte.
Waldbrände: Der Klimawandel trägt auch zu einer Zunahme der Häufigkeit und Intensität von Waldbränden bei. Dies hat Bedenken hinsichtlich der Verfügbarkeit und Erschwinglichkeit von Versicherungen für Immobilien in brandgefährdeten Gebieten geweckt.
Mögliche Vorteile des Klimawandels
Während der Klimawandel erhebliche Herausforderungen für die Versicherungsbranche darstellt, kann er auch zu einigen unerwarteten Vorteilen führen. So deuten Hinweise darauf hin, dass schmelzwasserbedingte Frühjahrshochwasser in Großbritannien in Zukunft seltener werden könnten, was möglicherweise die Versicherungsansprüche in diesen Gebieten reduziert.
Anpassungen der Versicherungsbranche
Um die mit dem Klimawandel verbundenen Risiken zu mindern, implementieren Versicherungsunternehmen verschiedene Strategien, darunter:
- Anpassung von Risikomodellen: Einbeziehung von Klimawandelprognosen in ihre Risikobewertungsmodelle, um die Wahrscheinlichkeit und Schwere extremer Wetterereignisse genauer vorherzusagen.
- Erhöhung der Kapitalreserven: Aufbau ihrer finanziellen Reserven, um sicherzustellen, dass sie über ausreichende Mittel verfügen, um potenzielle Verluste zu decken.
- Förderung der Risikominderung: Zusammenarbeit mit Versicherungsnehmern, um ihre Exposition gegenüber klimabedingten Risiken zu verringern, wie z. B. die Installation von Hochwasserschutzbarrieren oder feuerfesten Materialien.
Persönliche Auswirkungen
Die Auswirkungen des Klimawandels auf Versicherungsprämien und -deckung haben Auswirkungen auf Hausbesitzer und Unternehmen.
„Ich persönlich würde nicht mehr in Immobilien am Strand investieren“, rät Muir-Wood angesichts der zunehmenden Häufigkeit von Stürmen und des steigenden Meeresspiegels.
Einzelpersonen sollten die potenziellen Risiken und Kosten im Zusammenhang mit dem Klimawandel sorgfältig abwägen, wenn sie Entscheidungen über Immobilieneigentum und Versicherungsschutz treffen.