Klimaforandringer og forsikringsbranchen
Klimaforandringer: En gamechanger for forsikringsselskaber
Den stigende hyppighed og intensitet af ekstreme vejrhændelser, drevet af klimaforandringer, tvinger forsikringsselskaber til at gentænke deres risikovurderingsmodeller og strategier.
Udfordringen ved ikke-stationaritet
Traditionelt har forsikringsselskaber stolet på historiske data for at beregne sandsynligheden for katastrofale begivenheder. Klimaforandringer introducerer imidlertid et nyt niveau af usikkerhed, da historiske gennemsnit ikke længere er pålidelige prædiktorer for fremtidige risici.
“I det ikke-stationære miljø, der er forårsaget af opvarmning af havene, mislykkes traditionelle tilgange… i stigende grad med at estimere dagens fare”, hedder det i en rapport fra Geneva Association, en forskningsgruppe inden for forsikringsbranchen.
Behovet for prædiktiv risikovurdering
For at imødegå denne udfordring går forsikringsselskaber over til metoder til prædiktiv risikovurdering, der inkorporerer klimaforandringsprognoser. Dette indebærer at bruge computermodeller til at simulere tusindvis af ekstreme vejrscenarier og bestemme de værst tænkelige udfald.
“Vi forsøger konstant at forbedre vores modellering for at indfange hele spektret af ekstreme begivenheder”, siger Robert Muir-Wood, chefforsker hos Risk Management Solutions (RMS).
Specifikke påvirkninger på forsikringsrisici
Påvirkningerne af klimaforandringer på forsikringsrisici varierer afhængigt af typen af begivenhed og placering.
Orkaner: Muir-Woods team hos RMS har fundet ud af, at hyppigheden af atlantiske orkaner er steget på grund af klimaforandringer. Dette har ført til højere forsikringspræmier for kystnære ejendomme.
Oversvømmelser: Ekstreme nedbørshændelser, såsom de seneste oversvømmelser i Boulder, Colorado, bliver også mere almindelige og alvorlige. Forsikringsselskaber justerer deres modeller for at tage højde for disse ændringer, hvilket kan føre til højere oversvømmelsesforsikringspriser i visse områder.
Skogsbrande: Klimaforandringer bidrager også til en stigning i hyppigheden og intensiteten af skovbrande. Dette har rejst bekymringer om tilgængeligheden og overkommeligheden af forsikringer for ejendomme i brandudsatte områder.
Potentielle fordele ved klimaforandringer
Selvom klimaforandringer udgør betydelige udfordringer for forsikringsbranchen, kan de også føre til nogle uventede fordele. For eksempel tyder beviser på, at forårsfloder i Storbritannien, der er forårsaget af snesmeltning, kan blive mindre hyppige i fremtiden, hvilket potentielt kan reducere forsikringskrav i disse områder.
Forsikringsbranchens tilpasninger
For at afbøde risiciene forbundet med klimaforandringer implementerer forsikringsselskaber forskellige strategier, herunder:
- Justering af risikomodeller: Indarbejdelse af klimaforandringsprognoser i deres risikovurderingsmodeller for mere præcist at forudsige sandsynligheden og sværhedsgraden af ekstreme vejrbegivenheder.
- Øge kapitalreserverne: Opbygge deres finansielle reserver for at sikre, at de har tilstrækkelige midler til at dække potentielle tab.
- Tilskynde til risikoreduktion: Samarbejde med forsikringstagere for at reducere deres eksponering for klimarelaterede risici, såsom installation af oversvømmelsesbarrierer eller ildfaste materialer.
Personlige konsekvenser
Påvirkningerne af klimaforandringer på forsikringspræmier og dækning har konsekvenser for boligejere og virksomheder.
“Jeg ville personligt ikke investere i ejendomme ved stranden længere”, råder Muir-Wood og henviser til den stigende hyppighed af storme og stigende havniveauer.
Personer bør omhyggeligt overveje de potentielle risici og omkostninger forbundet med klimaforandringer, når de træffer beslutninger om ejendomsejerskab og forsikringsdækning.