Změna klimatu a pojišťovnictví
Změna klimatu: Zásadní změna pro pojišťovny
Rostoucí frekvence a intenzita extrémních povětrnostních jevů způsobená změnou klimatu nutí pojišťovny přehodnotit své modely a strategie posuzování rizik.
Výzva nestandardních podmínek
Pojišťovny se tradičně spoléhaly na historická data k výpočtu pravděpodobnosti katastrofických událostí. Změna klimatu však přináší novou úroveň nejistoty, protože historické průměry již nejsou spolehlivými indikátory budoucích rizik.
„V nestandardním prostředí způsobeném oteplováním oceánů tradiční přístupy… stále častěji selhávají v odhadu dnešních pravděpodobností nebezpečí,“ uvádí se ve zprávě Geneva Association, výzkumné skupiny v pojišťovnictví.
Potřeba prediktivního posuzování rizik
Aby pojišťovny tuto výzvu překonaly, přecházejí na metody prediktivního posuzování rizik, které zahrnují projekce změny klimatu. To zahrnuje použití počítačových modelů k simulaci tisíců scénářů extrémního počasí a určení nejhorších možných následků.
„ Neustále se snažíme zlepšovat naše modelování, abychom zachytili celou škálu extrémních událostí,“ říká Robert Muir-Wood, hlavní vědecký pracovník společnosti Risk Management Solutions (RMS).
Specifické dopady na pojistná rizika
Dopady změny klimatu na pojistná rizika se liší v závislosti na typu události a lokalitě.
Hurikány: Muir-Woodův tým v RMS zjistil, že frekvence atlantických hurikánů se v důsledku změny klimatu zvýšila. To vedlo k vyšším pojistným za pobřežní nemovitosti.
Povodně: Extrémní srážkové události, jako jsou nedávné záplavy v Boulderu v Coloradu, jsou také častější a závažnější. Pojišťovny upravují své modely, aby tyto změny zohlednily, což by mohlo vést k vyšším pojistným sazbám za povodňové pojištění v určitých oblastech.
Lesní požáry: Změna klimatu také přispívá ke zvýšení frekvence a intenzity lesních požárů. To vyvolalo obavy ohledně dostupnosti a cenové dostupnosti pojištění pro nemovitosti v oblastech náchylných k požárům.
Potenciální výhody změny klimatu
Zatímco změna klimatu představuje pro pojišťovnictví významné výzvy, může vést také k některým neočekávaným výhodám. Například důkazy naznačují, že jarní záplavy způsobené táním sněhu ve Velké Británii by mohly být v budoucnu méně časté, což by potenciálně snížilo pojistné události v těchto oblastech.
Adaptace pojišťoven
Aby zmírnily rizika spojená se změnou klimatu, pojišťovny implementují různé strategie, které zahrnují:
- Úprava rizikových modelů: Začlenění projekcí změny klimatu do svých modelů posuzování rizik pro přesnější předpověď pravděpodobnosti a závažnosti extrémních povětrnostních jevů.
- Zvyšování kapitálových rezerv: Budování jejich finančních rezerv, aby měly dostatek prostředků na pokrytí potenciálních ztrát.
- Podpora zmírňování rizik: Spolupráce s pojistníky na snížení jejich vystavení rizikům souvisejícím s klimatem, jako je instalace protipovodňových bariér nebo protipožárních materiálů.
Osobní důsledky
Dopady změny klimatu na pojistné a pojistné krytí mají důsledky pro majitele domů a podniky.
„Osobně bych už neinvestoval do nemovitostí u pláže,“ radí Muir-Wood s odvoláním na rostoucí četnost bouří a stoupající hladinu moře.
Jednotlivci by měli při rozhodování o vlastnictví nemovitosti a pojistném krytí pečlivě zvážit potenciální rizika a náklady spojené se změnou klimatu.