Изменението на климата и застрахователната индустрия
Изменението на климата: Промяна в правилата на играта за застрахователните компании
Нарастващата честота и интензивност на екстремните метеорологични явления, причинени от изменението на климата, принуждават застрахователните компании да преосмислят своите модели и стратегии за оценка на риска.
Предизвикателството на нестационарността
Традиционно застрахователните компании разчитат на исторически данни, за да изчислят вероятността от катастрофални събития. Въпреки това изменението на климата въвежда ново ниво на несигурност, тъй като историческите средни стойности вече не са надеждни показатели за бъдещите рискове.
„В нестационарната среда, предизвикана от затоплянето на океаните, традиционните подходи… все по-често не успяват да оценят вероятностите за опасности днес“, се казва в доклад на Асоциацията в Женева, група за изследвания в застрахователната индустрия.
Необходимост от прогнозна оценка на риска
За да се справят с това предизвикателство, застрахователните компании преминават към методи за прогнозна оценка на риска, които включват прогнози за изменението на климата. Това включва използването на компютърни модели за симулиране на хиляди сценарии на екстремни метеорологични явления и определяне на най-лошите възможни резултати.
„Ние непрекъснато се опитваме да подобрим нашето моделиране, за да обхванем пълния набор от екстремни събития“, казва Робърт Мюир-Ууд, главен учен в Risk Management Solutions (RMS).
Конкретни въздействия върху застрахователните рискове
Въздействията от изменението на климата върху застрахователните рискове варират в зависимост от вида на събитието и местоположението.
Урагани: Екипът на Мюир-Ууд в RMS установи, че честотата на атлантическите урагани се е увеличила поради изменението на климата. Това доведе до по-високи премии за застраховка на крайбрежните имоти.
Наводнения: Събитията с екстремни валежи, като неотдавнашното наводнение в Боулдър, Колорадо, също стават по-чести и тежки. Застрахователните компании коригират своите модели, за да отчетат тези промени, което би могло да доведе до по-високи застрахователни ставки за наводнения в определени райони.
Горски пожари: Изменението на климата допринася и за увеличаване на честотата и интензивността на горските пожари. Това породи опасения относно наличието и достъпността на застраховки за имоти в райони, предразположени към пожари.
Потенциални ползи от изменението на климата
Въпреки че изменението на климата поставя значителни предизвикателства пред застрахователната индустрия, то може да доведе и до някои неочаквани ползи. Например, доказателствата показват, че причинените от топенето на снеговете пролетни наводнения във Великобритания може да станат по-рядко срещани в бъдеще, което потенциално да намали застрахователните искове в тези райони.
Адаптации в застрахователната индустрия
За да смекчат рисковете, свързани с изменението на климата, застрахователните компании прилагат различни стратегии, включително:
- Коригиране на моделите за оценка на риска: Включване на прогнози за изменението на климата в техните модели за оценка на риска, за да се предскаже по-точно вероятността и тежестта на екстремни метеорологични явления.
- Увеличаване на капиталовите резерви: Натрупване на техните финансови резерви, за да се гарантира, че разполагат с достатъчно средства за покриване на потенциални загуби.
- Насърчаване на смекчаване на рисковете: Работа с притежатели на полици за намаляване на тяхната експозиция към рискове, свързани с климата, като инсталиране на бариери срещу наводнения или огнеупорни материали.
Лични последици
Въздействията от изменението на климата върху застрахователните премии и покритието имат последици за собствениците на жилища и фирмите.
„Лично аз вече не бих инвестирал в крайбрежни имоти“, съветва Мюир-Ууд, като се позовава на нарастващата честота на бури и повишаването на морското равнище.
Индивидите трябва внимателно да обмислят потенциалните рискове и разходи, свързани с изменението на климата, когато вземат решения относно собствеността на имоти и застрахователното покритие.